客户敞口额度
# 客户敞口额度
文档号： E-ON-RIS-2501
目的： 指定客户的风险敞口额度。
功能：
- 客户信用额度的查询、编辑操作。
范围：
- 客户的信用额度。
执行部门： 财务。
# 目的
风险管控系统通过建立客户信用管理体系，对客户的赊销行为进行风险控制，确保公司应收账款安全，防止因客户超额度或逾期未付款导致的资金风险。
# 核心概念说明
# 什么是“敞口额度”
“敞口额度”是指客户在未付款情况下，公司允许其占用的最大信用额度。系统通过实时计算客户的“剩余敞口额度”来判断是否允许继续发货。
- 剩余敞口额度 = 应收款 –（当前白坯库存金额 + 当前成品库存金额）
- 应收款 = 已确认销售但未收款的金额（销售结算单 + 其他应收款 – 已收款项）
- 白坯/成品库存金额 = 当前客户名下尚未提走的库存 × 对应单价（例如，白坯5元/单位，成品6元/单位，此单价可以在仓库设置中进行定义）
通俗理解：客户欠的钱，减去他还没提走的货值，就是他还能再赊多少货的“额度”。
# 客户分类与额度限制
系统将客户分为两类，分别设定信用上限：
| 客户类型 | 控制方式 | 敞口额度限制 |
|---|---|---|
| 小客户 | 按单个客户主体控制 | 可以控制单个客户的敞口额度，同时设置所有小客户总的敞口额度 |
| 大客户 | 按付款主体（如集团母公司）控制 | 所有大客户共用一个敞口额度 |
此外，全系统可设置总敞口上限：
总敞口 = 所有小客户剩余敞口 + 所有大客户剩余敞口
一旦当前敞口超过总敞口，所有客户（无论大小）都将被暂停发货，直到额度恢复。
# 如何判断客户是否“超额度”或“逾期”
系统在以下环节将自动判断并提示：
- 出库审核时：用户在审核坯布销售出库单时，系统会自动检查：
- 是否 超过敞口额度
- 是否 存在逾期未付款
- 若任一条件触发，系统将 提示受控原因，禁止正常出库。
# 特殊情况处理：管理员放行机制
若业务需要，即使客户超额度或逾期，也可通过人工放行流程发货：
- 管理员可在系统中设置 评审人员（支持多人）。
- 评审通过后，出库单可被放行。
- 放行后的出库单在打印时会 自动显示放行人员姓名，便于责任追溯。
未受控的正常出库单则默认显示固定审核人。
# 数据监控与跟踪
系统提供 赊销情况跟踪表，可实时查看：
- 各客户期初/期末余额
- 应收款与已收款
- 当前赊销净敞口
- 是否逾期
- 是否允许发货
帮助财务与业务人员快速掌握客户信用状态，及时干预风险。
本系统通过“额度计算 + 实时控制 + 人工干预 + 数据追踪”四层机制，实现对赊销业务的精细化、自动化风控。既保障业务灵活性，又有效控制坏账风险。
# 基本设置项目
如果要启用客户敞口额度功能，需要按照以下顺序设置好基本项目资料。
# 启用赊销敞口
本系统默认没有启用赊销敞口，请按照如下方式进行配置：
使用管理员账号登入系统，点击
[系统管理]-[系统参数]，打开系统参数设置。在功能参数中设置以下几项：
- 将
赊销敞口的管控总开关设置为1。 - 设置
大客户总敞口的单位。 - 设置
小客户总敞口的单位。
- 将
设定白坯与成品的货值单价。点击
[物料管理]-[仓库设置]，打开仓库设置画面。分别为仓库类型为白坯仓库与成品仓库的仓库设定单价(货值)。接下来，需要在客户敞口额度中设置各个客户的信用额度。
# 操作步骤
点击[风控管理]-[客户敞口额度]，进入客户敞口额度列表。在其中点击[编辑]按钮，修改信用额度。修改完成，点击[保存]按钮。也可以选择客户，点击[调整额度]按钮，在对话框中选择要调整的额度，点击[确定]按钮更新信用额度。
